「住宅ローン」あなたはちゃんと組めますか?

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「住宅ローン」あなたはちゃんと組めますか?

2022.05.20

お住まいを購入するときに、まず何を気にしますか?

立地、広さ、間取り、内装、築年数・・・予算も大切ですよね!多くの方は住宅ローンを利用すると思います。住宅ローンについて考えたとき、「自分は住宅ローンが組めるのか?」と考える方も多いでしょう。

本日は、住宅ローンの審査の用件や住宅ローンを組むときに必要な年収、年収に対してどれくらい借りたらよいか?などをテーマにコラムをお送りいたします。予算は無限にあるわけではないので、初めに自分たちのお財布の中を確かめてからお買い物に出かけましょう!

自分は住宅ローンが組めるかどうか


住宅ローンを組むためには、いくつかの厳しい審査を通らなければなりません。

年収や勤務先、勤続年数、健康状態なども審査の対象です。各金融機関によって基準は異なりますが、いくつもの審査をクリアしないと住宅ローンは組めません。ではどういった方が、審査をクリアするのでしょう?

結論から申しますと、審査をしてみないとわかりません!

というのも、年収や年齢、勤務状況の審査をクリアしても、「過去のお借り入れ状況と返済状況」で審査が通らない方もいらっしゃるからです。審査の際に金融機関ではお客様の「個人信用情報」を取得します。

この個人信用情報には数年分のお借り入れの実績や、返済状況などが記載されています。万が一、過去にお借り入れをした中で、返済が滞ったりした方は要注意です!返済が滞った方に対して、新たにお金を貸すことは金融機関としては高リスクですよね。そのような方は住宅ローンの審査に落ちてしまう可能性があります。

ですので、まずは事前審査をしてみないとわからないというのが正直なところです。
個人信用情報以外のその他の条件は、ご自身の年収や勤続年数、お借り入れ希望額などから目安を立てることができます。

借り入れ可能な額


自分がいくら借りることができるか?は年収がキーになります。

各金融機関は年収に対して「返済負担率」というものを設定してします。返済負担率とは、「年収に対する年間返済額の割合」をいいます。この「返済負担率」が、金融機関が言う「返済に無理がない範囲」の目安となります。基準は各行によって異なりますが、例として住宅金融支援機構の場合をあげてみましょう。

住宅金融支援機構では次のように設定されています。

  • 年収400万円未満 : 総返済負担率30%以下
  • 年収400万円以上 : 総返済負担率35%以下

たとえば、年収500万円の方が住宅ローンを組もうとすると、
500万円×35%=175万円
が年間の返済額の上限となります。この金額を上回るお借り入れはできません。

月々になおすと、
175万円÷12=約14.5万円
が毎月の返済額の上限となり、月々の返済がこれ以下になる借入額が借り入れ可能な額となります。

しかし、毎月この金額がお財布から出て行くのはどうでしょう?なかなか大変ですよね。
そこで大切なのが、「無理なく返せる額」です。

「借りれる額」ではなく「無理なく返せる額」で借り入れ額を決めましょう!


金融機関の返済負担率の上限まで住宅ローンを借りると、家計への負担がかなり大きくなります。住宅ローンの返済は長期間に及ぶため、その期間に家族構成や家計の状況も変動するでしょう。今は返せるからといって無理に借りてしまうのはリスクが高いといえます。

ご家族と将来のライフプランを見据え、今や将来の自分たちでも無理のない範囲で返済計画を立てるのがベストでしょう。借入額をどのくらいにしたらよいか、月々の支払額の目安として、今お支払いしている家賃と比べてどうなのか考えてみるのもひとつでしょう。

もうひとつの目安として、返済負担率を20~25%で抑えるのもよいと一般的に言われています。当然、それ以上でもお借入は可能ですから、ライフバランスをみて借入額・返済額決めましょう!

迷ったら相談へ


ここまで審査のことや、返済計画の件を述べできました。当然ですが、お客様一組一組でライフバランスや返済の希望などは異なります。まずは、ご自身たちが住宅ローンの審査に通るかどうか、そしていくらローンを組むのがベストか、一緒に考えていきましょう!

odin-nishi

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オーディン不動産販売&リノベーション サイトにお越し頂き有難うございます。 オーディン都市開発(株)の西と申します。 私自身、不動産業界に身を提示て早20年以上の月日が経ちました。 昨今の不動産業界と言えば、ちょうどデジタル化に対応した会社と、そうでない会社に二分されており、弊社はどちらかと言えば、いち早くデジタル化を推奨とした企業になります。 お家探しも、今やネットでサクサク検索できる時代です。 ですが、まだデジタルに対応したロボットが案内をしてくれる所までは時代は進んでいません。 そこはやはり、「人」に頼らざる得ません。 ですので、弊社では不動産業界の経験値がある人員にて、業務を行なっております。 1から10まで全て仕事をこなせて、始めて人に安心感が与えられる「一人前」の仕事ができると弊社では考えております。 次に何が起きて、そのための準備は何で、、など、不動産の購入・または売却というのは、本当に分かりにくいものです。 それを分かりやすく且つ、気持ちの良い取引をして頂く。 これをモットーとして、弊社ではお客様に携わらせて頂いております。 ただ単に物件を買うだけでしたら、本当にAIの方が優れているでしょう。 ですが、人であるからこそできる人情、嬉しい楽しいなどといった感情を、共に共有できればと思います。 弊社はご縁を大切にしています。

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オーディン都市開発株式会社      代表取締役 西 恭平         サイトにお越し頂き有難うございます。 弊社は「セットローン」を活用した新しい住宅ローンが組める唯一無二な会社です。お陰様で社歴も長く45年目に突入しております。                金融機関様からの支援も賜り、弊社における金利の優遇も他にはない利率にて、住宅ローンがお組み頂けます。※最大0.32%の金利も実現!住宅購入&リノベーションは是非とも弊社にお任せ下さい。

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